こんにちは、ミギーです！
今回は「新NISA制度」を最大限に活用して、米国・日本のREIT（不動産投資信託）と株式を組み合わせた分散投資戦略をご紹介します。
✅ NISAとは？おさらいしておこう
2024年からスタートした新NISA制度では、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」が使えるようになり、年間360万円（成長240万＋つみたて120万）まで非課税で投資できます。
成長投資枠：株やETF、REITが対象
つみたて枠：長期・低コストの投資信託のみ
✅ なぜREITを入れるのか？
REITは不動産に投資する金融商品で、株式とは値動きが異なるため分散効果が大きいのが特徴です。
| 比較 | 株式 | REIT |
|---|---|---|
| 成長性 | 高い（特に米国株） | 中程度（価格よりも利回り重視） |
| 安定性 | 市況に影響 | 家賃収入ベースなので比較的安定 |
| 分配金 | 配当あり・銘柄による | 年3～4回の高配当が多い |
✅ おすすめポートフォリオ（NISA枠を活用）
| 資産区分 | 割合 | 商品例 | 解説 |
|---|---|---|---|
| 米国株式（成長） | 40% | S&P500（VOO、楽天・S&P500）など | 長期成長が期待できる王道 |
| 日本株式（高配当） | 20% | HDV、VYM、日本高配当ETF（1478など） | 安定した配当と値上がり益 |
| 米国REIT（安定＋ドル資産） | 20% | iシェアーズ 米国不動産 ETF（1659） | 年4回配当＋為替分散効果 |
| 日本REIT（安定＋円資産） | 20% | MAXIS Jリート（1597）、日本ビルファンド（8951）など | 高配当＋不動産分散投資 |
✅ 投資例：NISA枠240万円をフル活用！
| 資産 | 投資額 | 商品例 | 年間配当（目安） |
|---|---|---|---|
| S&P500連動ETF | 96万円 | 楽天・S&P500 | 配当約1.5% → 約14,400円 |
| 日本高配当株ETF | 48万円 | 1478等 | 配当約3.5% → 約16,800円 |
| 米国REIT ETF | 48万円 | 1659 | 配当約4% → 約19,200円（為替変動あり） |
| 日本REIT ETF | 48万円 | 1597 | 配当約4% → 約19,200円 |
▶ 合計想定配当：約69,600円／年（非課税！）＋値上がり益も狙える！
✅ この戦略のメリット
🎯 配当と値上がり益のバランスが良い
💸 非課税で分配金をフルでもらえる
🌍 米国・日本、不動産・株式の分散でリスク低減
🧘♀️ ドル資産も持てる（インフレや円安にも強い）
❗ 注意点・デメリットも知っておこう
| 注意点 | 内容 |
|---|---|
| 為替リスク | 米国REITや株は為替の影響を受ける |
| 金利の影響 | REITは金利上昇で価格が下がることもある |
| 分配金の変動 | 景気や不動産市況で変化する可能性あり |
✅ まとめ：NISAを使って「守りながら攻める」投資を！
NISAを活用すれば、配当金にかかる20.315%の税金も非課税！
毎年、配当＋値上がり益でダブルのリターンを狙いながら、不動産と株式をバランスよく保有することができます。
📌 資産運用初心者はまず「つみたてNISA（120万円分）」で投資信託から始めつつ、成長投資枠でREITと株式を分散させるのがベスト！
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証券会社によって変えるETFが変わるので注意が必要だよ♪
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