どうも、おはよう、こんにちは、こんばんはミギーです。
今回は、リベラルアーツ大学の両学長が普段から発信している「お金」「仕事」「副業」「投資」「家計管理」に関する考え方を、初心者でも分かるように30問30答形式でまとめてみました。両学長といえば、「貯める力・稼ぐ力・増やす力・守る力・使う力」という、お金にまつわる5つの力を身につけることの重要性を発信しています。しかし、実際に自分の生活へ落とし込もうとすると、「副業は何から始めればいい？」「NISAでは何を買えばいい？」「保険は本当に必要ない？」「収入を増やすにはどうすればいい？」など、たくさんの疑問が出てきます。
そこで今回は、両学長の公式Q&Aや過去から繰り返し発信されている内容を参考にしながら、特に初心者が知っておきたい30の疑問を整理してみます。両学長の考え方を丸暗記するのではなく、「自分ならどう行動するか」を考えながら読むと、より役立つと思います。
第1問 お金を増やしたい場合、最初に何をすればいい？
最初から投資商品を探すのではなく、まず家計を整えることが重要です。月に30万円稼いでいても30万円使っていれば資産は増えません。反対に、収入がそれほど多くなくても毎月一定額を残すことができれば、そのお金を投資や自己投資へ回せます。まず固定費を確認して「毎月いくら残るのか」を把握することが資産形成のスタートです。
第2問 節約だけでお金持ちになれる？
節約は非常に重要ですが、節約には限界があります。スマートフォン料金、保険、家賃、自動車などの固定費を見直せば毎月数万円改善できることもあります。しかし、一度節約した後は削れる金額が少なくなっていきます。そのため、ある程度家計を整えた後は「稼ぐ力」を伸ばすことが重要になります。
第3問 収入を増やすために一番重要なことは？
価値を提供することです。会社員でも事業でも同じで、「誰かの問題を解決する」「誰かを便利にする」「誰かが欲しいものを提供する」ことで、その対価としてお金を受け取ります。「自分がこれだけ頑張ったから」という視点だけではなく、「相手にどれだけ価値を提供できたか」という視点を持つことが大切です。
第4問 副業は何から始めればいい？
最初から完璧な副業を探す必要はありません。ブログ、動画編集、Webライティング、せどり、デザイン、プログラミングなど、自分が興味を持てそうな分野を小さく試していくことが大切です。やってみなければ、自分に向いているかどうかも分かりません。「失敗しない副業を探す」より、「小さく始めて修正する」ほうが現実的です。
第5問 副業でなかなか成果が出ない場合は？
副業を始めて1～2か月で結果が出ないからといって、すぐに諦める必要はありません。新しいスキルを身につけ、商品やサービスを作り、お客さんを集めるには時間がかかります。一方で、半年、1年と続けても全く反応がない場合は、やり方を変える必要もあります。「続けること」と「改善すること」の両方が重要です。
第6問 複数の副業を同時に始めてもいい？
初心者の場合は、最初から5個も10個も手を出すより、一つか二つに絞ったほうが成果につながりやすいでしょう。使える時間や集中力には限界があります。まず一つをある程度形にしてから次へ進むほうが、経験やスキルも積み上がります。
第7問 副業を始めるために高額スクールへ入る必要はある？
必ずしも必要ではありません。現在はYouTube、書籍、公式サイトなど、無料または低価格で学べる情報が大量にあります。数十万円のスクールへ入ったから稼げるようになるわけではありません。「高いお金を払えば成功できる」という考え方には注意が必要です。
第8問 自己投資にはお金を使うべき？
自分のスキルや知識を高める自己投資は重要ですが、「自己投資」という言葉を理由に何でも買えばいいわけではありません。本当に自分の仕事や副業に役立つのか、無料で代替できないのか、投資したお金を回収できそうなのかを考えることが大切です。
第9問 楽に稼げる方法はある？
基本的に「誰でも」「簡単に」「すぐに」「確実に」大金を稼げる方法はありません。もし本当にそんな方法があれば、多くの人が実践してすぐ競争が激しくなります。SNSなどで「スマホだけで月50万円」「絶対儲かる」と宣伝している案件ほど慎重に見る必要があります。
第10問 会社員は不利なの？
会社員には安定した給与、社会保険、厚生年金、有給休暇など大きなメリットがあります。一方で、自分の働いた成果がそのまま収入になるわけではありません。そのため会社員を続けながら副業を始めるという方法は、リスクを抑えながら収入源を増やす方法の一つです。
第11問 給料を上げるにはどうすればいい？
同じ会社で昇進・昇給を目指す方法もありますが、自分の市場価値を確認することも重要です。同じ仕事でも会社が違えば給与が大きく変わる場合があります。そのため転職活動をして「自分はいくらで評価されるのか」を知ること自体にも価値があります。
第12問 会社で頑張れば給料は必ず上がる？
必ずしもそうではありません。会社の利益構造、給与制度、業界全体の収益性などによっても変わります。自分が会社へ大きく貢献していても、その会社自体に利益が残っていなければ給与を大幅に増やすのは難しい場合があります。
第13問 仕事ができる人とはどんな人？
単に作業が速い人ではなく、「相手が求めている成果を出せる人」と考えると分かりやすいでしょう。上司、お客さん、取引先などが何を求めているのかを理解し、期待以上の価値を提供できる人ほど市場価値も高まりやすくなります。
第14問 苦手なことも全部克服するべき？
すべてを平均点以上にする必要はありません。自分が得意なことを伸ばし、苦手な部分は他の人やサービスを利用するという考え方も重要です。仕事や事業では「何でも一人でやる人」より「得意な人に任せられる人」のほうが成果を出せる場合があります。
第15問 自分の強みが分からない場合は？
自分だけで考えても分からないことがあります。過去に人から褒められたこと、頼まれること、他の人より苦労せずできることなどを振り返ってみましょう。また、実際にいろいろな仕事を経験して初めて強みに気づくこともあります。
第16問 投資を始める前に何を準備する？
まず生活防衛資金です。病気、失業、急な出費などが発生したときに投資資産を慌てて売却しなくて済むよう、ある程度の現金を持っておくことが重要です。そのうえで余剰資金を投資へ回します。
第17問 初心者にはインデックス投資が向いている？
長期的な資産形成を目的とする初心者にとって、低コストのインデックスファンドは有力な選択肢の一つです。世界中や米国など多数の企業へまとめて分散投資できるため、個別企業を一社ずつ分析する必要もありません。ただし、元本保証ではなく暴落することもあります。
第18問 NISAは使ったほうがいい？
投資による利益が非課税になるため、長期の資産形成では非常に使いやすい制度です。ただし、「NISAなら何を買っても安全」という意味ではありません。NISAはあくまで税制上の箱であり、中に何を入れるかは自分で判断する必要があります。
第19問 高配当株は初心者でも買っていい？
高配当株には定期的に配当金を受け取れる魅力がありますが、「配当利回りが高い＝良い会社」とは限りません。業績悪化によって株価が下落した結果、見かけ上の配当利回りが高くなっている場合もあります。分散投資や企業分析が必要になります。
第20問 一括投資と積立投資、どちらがいい？
長期的には早く市場へ資金を投入したほうが期待値が高くなるという考え方があります。しかし、まとまった資金を一度に入れた直後に暴落すると精神的な負担も大きくなります。数学的な合理性だけでなく、自分が暴落時にも持ち続けられる方法を選ぶことが重要です。
第21問 暴落したら投資信託を売るべき？
長期投資を前提にしているのであれば、株価が下がったという理由だけで慌てて売却すると、安値で資産を手放してしまう可能性があります。大切なのは「なぜその商品を買ったのか」という投資方針を確認することです。
第22問 借金がある状態で投資してもいい？
借金の金利によります。カードローンやリボ払いなど高金利の借金がある場合、投資より返済を優先したほうが合理的なケースが多いでしょう。年利15％の借金を抱えながら年利5％程度を期待して投資するのは、非常に不利な状態です。
第23問 保険はたくさん入ったほうが安心？
保険は「起きる確率は低いけれど、起きると生活が破綻するほど大きな損失」に備えるものと考えると分かりやすくなります。何でも保険で備えると保険料が家計を圧迫します。まず公的保障を理解して、それでも不足する部分だけ民間保険を検討することが重要です。
第24問 外貨建て保険や変額保険は投資としておすすめ？
保険と投資が一つの商品になっているため、仕組みや手数料が分かりにくくなる場合があります。「保障が欲しいなら保険」「資産形成なら投資」と分けて考える方法のほうがシンプルです。契約前に解約返戻金、手数料、為替リスクなどを十分確認する必要があります。
第25問 マイホームは買わないほうがいい？
「賃貸が絶対」「持ち家が絶対」という話ではありません。住宅は投資という側面だけではなく、生活の満足度にも関係します。購入価格、住宅ローン、修繕費、固定資産税、住む期間などを考えたうえで、自分の価値観に合っているか判断することが重要です。
第26問 車は持たないほうがお金は貯まる？
車には購入費だけではなく、保険、税金、車検、ガソリン、駐車場、修理など多くの維持費がかかります。そのため資産形成だけを考えれば持たないほうが有利なことが多いでしょう。ただし生活上必要な地域もあります。必要なら予算内で購入し、「見栄のために高級車を買う」といった支出を避ければよいでしょう。
第27問 お金を貯めるためには使わないほうがいい？
お金は貯めるだけでは人生を豊かにしてくれません。旅行、家族との時間、健康、経験など、自分の満足度が高いものにはお金を使うことも重要です。節約するところと使うところを分けることが「使う力」です。
第28問 資産が増えても不安が消えないのはなぜ？
お金には「いくらあれば絶対に安心」という明確なゴールがありません。1,000万円あっても不安な人もいれば、3,000万円、5,000万円あっても不安な人もいます。そのため、自分の生活費や将来必要なお金を把握し、「何のために資産形成しているのか」を考えることが重要です。
第29問 お金持ちになるために一番避けるべきことは？
一発逆転を狙って大きなリスクを取ることです。レバレッジを過剰に使う、よく分からない投資へ全財産を入れる、SNSで紹介された怪しい投資案件に参加するなど、一度の失敗で資産を失う行動は避けたいところです。資産形成では「大きく勝つ」こと以上に「退場しない」ことが重要です。
第30問 結局、今日から何をすればいい？
30問を読んで「勉強になった」で終わらせず、一つだけ行動してみることです。例えばスマートフォン料金を確認する、不要な保険を調べる、NISA口座について調べる、副業候補を一つ選ぶ、転職サイトで自分の市場価値を見る、家計簿をつけるなど、小さなことで構いません。
知識だけでは資産は増えません。
「知る→やってみる→失敗する→改善する」
この繰り返しによって、お金にまつわる力が少しずつ身についていきます。
両学長の30問から見えてくる共通点
ここまで30問を見てみると、両学長の考え方には大きな共通点があります。それは、一発逆転ではなく、自分でコントロールできることを一つずつ改善するという考え方です。
資産形成というと、「これから上がる株は？」「次の10倍株は？」「ビットコインはどこまで上がる？」といった話へ目が向きがちです。しかし相場の未来を完璧に当て続けることはできません。一方、固定費を削減する、仕事のスキルを高める、副業を始める、余剰資金を長期投資する、詐欺を避けるといったことは、自分自身である程度コントロールできます。
この「自分でコントロールできることに集中する」という姿勢こそ、リベ大のお金の考え方を理解するうえで大切なポイントだと思います。
初心者ならこの順番で取り組もう
30個もあると「結局何からやればいいの？」と思うかもしれません。その場合は、①家計を把握する、②固定費を見直す、③生活防衛資金を確保する、④本業・副業で収入を増やす、⑤NISAなどを利用して長期投資する、⑥詐欺や過度なリスクから資産を守る、⑦自分や家族が本当に幸せになることへお金を使う、という順番で考えると分かりやすいでしょう。
特に初心者の場合、最初から株式投資ばかり勉強するより、「毎月いくら稼いで、いくら使って、いくら残っているのか」を理解することが重要です。
例えば毎月1万円の固定費を削減できれば年間12万円、10年間なら120万円です。さらに副業や転職などで月3万円収入を増やせれば年間36万円になります。両方合わせると年間48万円の改善です。
こうした地味な積み重ねが、長期では大きな差になります。
まとめ｜両学長の30問30答で一番大切なのは「行動すること」
今回は、両学長が普段から発信している内容を参考に、お金・副業・仕事・投資について30問30答形式でまとめました。
全部を一度に実践する必要はありません。
まず家計を整える。次に収入を増やす。そして余裕資金を長期投資へ回す。資産が増えてきたら、それを詐欺や過剰なリスクから守る。そして最後は、自分や家族が幸せになることへお金を使う。
この流れを少しずつ作ることが大切です。
個人的にも、両学長の発信を見ていて参考になるのは「この株を買えば儲かる」といった短期的な話より、自分自身のお金に関する基礎体力を高めようという考え方です。
投資だけ詳しくなっても、毎月の家計が赤字なら資産形成は難しいです。節約だけ頑張っても、収入が増えなければ限界があります。資産を増やしても、詐欺で失ってしまえば意味がありません。そして資産を貯めるだけで一生使わなければ、お金を持つ本来の意味も薄れてしまいます。
「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」。
この5つをバランス良く伸ばしながら、自分に合ったペースで経済的な自由を目指していく。
30問を通して見ると、最終的にはここへつながっているのではないでしょうか。
この記事を読んで「何か一つやってみよう」と思った方は、まず今日、自分の固定費を一つ確認するところから始めてみてはいかがでしょうか。
※本記事は両学長・リベラルアーツ大学の公開情報を参考に、初心者向けに筆者が内容を整理・解説したものです。公式動画の逐語的な書き起こしではありません。また、投資には元本割れなどのリスクがあります。最終的な投資・金融商品の判断は、ご自身の状況やリスク許容度を踏まえて行ってください。
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